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华尔街迎科技大海啸,金融科技 (FinTech) 成银行家金鸡母


2020-06-20


华尔街迎科技大海啸,金融科技 (FinTech) 成银行家金鸡母

2008 年金融风暴让许多华尔街银行损失惨重,往后几年又面临各国愈来愈严格的金融监管法规,获利大受冲击,使得过去头顶光环的华尔街顿时成为裁员大本营,而银行业缩编同时催生出的金融科技服务 (FinTech),现在成为投行专家眼中最炙手可热的金鸡母。

美英金融业已裁员 35 万人

根据美国劳动统计局一月数据,相较 2008 年,北美债券交易工作减少 21.1 万个,许多投资银行像是 UBS、皇家苏格兰银行、德意志银行都裁减或是关闭一些事业部门,特别是债券交易事业。

美国与英国最大银行当中的四家,自从 2008 年以来减少了 35 万个工作,彭博调查有 83% 的受访者表示银行产业今年会继续裁员。德意志银行已经减少补贴,以及缩小信贷部门,还要进一步节省成本。瑞士银行宣布裁员一万人,并因应紧缩的资本法规冲击获利,而缩减交易事业。

据彭博报导,有超过 51% 的欧洲银行员工考虑换工作,拥有超过 50 亿美元资产的对沖基金有 42% 的人也表示想换工作。

金融风暴后又来科技大海啸

国际信息系统安全认证协会 (ISC)2 网路安全顾问 Anthony Lim 指出,「未来只要工作流程是可以被测量或是机械化的,都可以被自动化」。麦肯锡调查,未来欧洲银行超过三成的营收是来自数位变革,这表示电脑将会取代很多人的工作。

麻省理工学院 Erik Brynjolfsson 与 Andrew McAfee 在其 2013 年书 “The Second Machine Age” 中表示,电脑、机器人,以及其他数位技术让只有一项传统技能的员工面临前所未有的生存危机,且这个趋势是世界性的。

金融结合科技,交易员眼中金鸡母

2008 年来金融业在缩编,但同时间软体开发或网路安全等十年前尚未出现的工作增加 50 万个。Gartner 报告指出,银行与证券公司去年 IT 投资额为 4,880  亿美元,Gartner 预期今年还要再加码 5,000 亿美元投资资讯安全技术。

此外,现在许多投资银行家对新兴的金融科技 (FinTech) 产生高度兴趣。麦肯锡年度报告指出有超过 1.2 万个新创公司与银行业务有关。很多银行交易员在银行业大萧条之际,纷纷转向金融科技服务。

如 36 岁的前美国银行香港分行的债券资本市场总监 Alan Schmoll,其创立的网站 MarketsOne,类似 Facebook 上活动邀请方式,让使用者可以在线上对债券销售主动表示兴趣,目前网站测试正在进行。

Schmoll 认为机器介入不是要取代业务人员,反而可以作为协助工具,帮助业务员更快找到买方,Schmoll 表示,「毕竟机器无法在酒吧边请你喝饮料,边跟你分析某件 IPO 是真的热门还是假的。」

现在许多投资银行家已经抱持一个信念,即「传统银行业是一个进步如此缓慢的机器,足以让人来摧毁它」。Gartner 报告指出,2010 年来全球金融科技投资金额已增加五倍,达 137 亿美元。86% 的银行执行长也表示,科技进步对银行业带来很大冲击。



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